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      你为什么会被二代征信的焦虑左右人生?

      本尊房贷资讯

      2020.01.18

      史上最严征信要上线的消息又开始在各大财经板块传言纷纷,内容多集中在:与"一代"相比,二代征信解决循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法覆盖的信息。民众的焦虑多关注在:离婚之后买房贷款还算不算首套?可参见2019年4月人民日报分析贴:

      来自人民日报微博截图

      一.新版为什么要考虑采集"共同借款"信息?

      所谓"共同借款"是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款。根据国际征信实践,共同借款信息会同时展示在每个借款人的信用报告中,金融机构在评估借款人信用风险时会把共同借款信息考虑在内。

      按照《中华人民共和国民法通则》第八十七条的规定,"负有连带义务的每个债务人,都负有清偿全部债务的义务"。因此,有必要将共同借款信息展示在每个借款人的信用报告中,真实、准确反映借款人的信用状况。

      在房贷业务中,夫妻双方作为一个家庭整体,无论是哪一方签署的合同,均对彼笔房贷负有连带责任。所以,这是本着"尊重事实"原则做出的设计,将借款信息同时展示在每个借款人信用报告中,如实反映借款人负债情况。如后续借款主体发生变更,征信系统将按照金融机构的上报信息,及时更新信息,客观记录实际情况。

      2. 爱恨交织的 "首套房认定标准"

      部分地区银行实行的"首套房认定标准":即居民家庭名下在本市无住房且无商业性住房贷款记录或公积金住房贷款记录,使得征信成为了购房中的一个核心环节,钻研如何在征信上做手脚钻空子成了成败点,很多人开始并不想走上这条路,但发现别人行通了且在房价上涨的大周期中赚到了,顿时心里不平衡,最终也采用了此方法。世上本没有路,走的人多了便成了路。离婚成了很多人心中正确的选择。

      要买房先离婚

      要买房先离婚

      要买房先离婚

      ……

      3. 让凯撒的归凯撒,上帝的归上帝!

      为什么要买房要先离婚?

      会有人说没有其他选择,这样最省钱呀,或者别人能这么操作我为什么不能?

      如果一个社会的主流观念认为买二套房先离婚是正确的社会现象,那这个社会,谈得上美好么?我们为什么要活得这么扭曲?套用《少年的你》里的台词:如果这个世界真的是这样的话,你放心把你孩子生出来吗?

      征信报告只是一个报告,本身并不承担审批职责,也没有对政策指手画脚的权力,报告的角色定位必须中立、客观。在这个焦虑被无限放大的社会里,他被赋予了太多的东西,住房、金钱、孩子上学、社会地位。

      社会总是要往前进步的

      时代的发展会让扭曲的东西逐步回归本质

      就让凯撒的归凯撒,上帝的归上帝吧!

      做一个猜想:在完成二代征信采集端+查询端全国范围内更新后,舆论可能会热烈讨论,假如现行政策不变那介时离婚也不能按首套办理贷款,离婚潮会褪去,政策制定机构会进一步微调房地产信贷调控政策,市场+民生逐步迈向一个正常的发展轨道。

      PS:以上均为猜想概不负责。

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