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      突发!央行大力度降息!(附解读和房贷利率表)

      南方楼事

      2020.03.31

      内容来源:刘晓博说财经、南方楼事

      今天(3月30日)上午9点45分,央行公布了最新一次逆回购招标公告。公告显示,7天逆回购一次大幅降息了20个基点。

      上图是今天的招标公告,7天逆回购的中标利率是2.20%。

      央行上次的7天逆回购是在2月17日,中标利率是2.40%。

      逆回购利率表面上通过招标产生,但事实上是央行非常重要的“政策利率”之一,它的大幅降息,意味着4月20日的LPR利率也将至少降息20个基点。

      跟LPR利率关系更密切的政策利率,是1年期MLF(中期借贷便利)利率。但由于MLF一般每月才操作一到两次,不如逆回购灵活,可以在任何一个工作日操作。

      所以,我们可以认为:此次7天逆回购降息,就是政策利率降息。随后的MLF利率也会降息至少20个基点,LPR利率也会跟随降息至少20个基点。

      从去年12月20日到今年3月20日,央行3个月只降息了10个基点(5年期只降息了5个基点,见上图),可谓矜持。

      但今天,一下子就把政策利率降低了20个基点,跟之前形成了显著的反差。

      货币政策之所以“突然发力”,跟3月27日召开的政治局会议有密切关系。这次会议是一个重要标志,标志着“政策观察期”结束,发力期到来。

      政治局会议通稿说:

      要加大宏观政策调节和实施力度。要抓紧研究提出积极应对的一揽子宏观政策措施,积极的财政政策要更加积极有为,稳健的货币政策要更加灵活适度,适当提高财政赤字率,发行特别国债,增加地方政府专项债券规模,引导贷款市场利率下行,保持流动性合理充裕。要落实好各项减税降费政策,加快地方政府专项债发行和使用。

      这就是对未来一段时期货币政策、财政政策的最权威表述。“引导贷款市场利率下行”是核心,还要发行特别国债、提高赤字率、增加地方债、减税降费。

      相信在4月,存款基准利率还会降息,以便LPR(贷款市场报价利率)有更大下降幅度。

      降息对实体经济、股市、楼市都构成利好。今天A股早盘粮食股大涨,地产龙头股也没有跌,目前上证指数跌了47点,绝大多数板块飘绿,这主要跟疫情继续扩大有关。

      但A股想创新低,有一定难度。恐慌已经释放得差不多了。

      粤港澳大湾区最新房贷利率

      针对购房者最放心房贷问题,南方楼事上月降息时统计了粤港澳大湾区部分城市最新房贷利率,详细数据见下表。

      关键名词解释:

      LPR:简单粗暴来讲,就是由工农建中四大行带头大哥,和底下的银行小弟,一共18家商业银行坐在一起,商量出来的一个利率。

      这个利率不恒定,会因为银行额度松紧而变。(by 大胡子说房)

      专业解释:贷款市场报价利率(Loan Prime Rate,简称LPR)是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

      贷款市场报价利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款市场报价利率的基础上,指定发布人对报价进行计算,形成报价行的贷款市场报价利率报价平均利率并对外予以公布。目前向社会公布1年期和5年期以上贷款市场报价利率。

      还是看不懂的朋友可以跳过这个名词解释,直接记住最新公布的数据就好了;

      基点:1个“基点”是万分之一,100个基点就是1.00%。


      最新的长期LPR利率是4.85%,加点100,就是到5.85%。

      “加点多少点”,将成为房贷合同的约定。如果合同里写是加100个点,30年贷款期都加100个点。(by 北京拆哥)

      重定价周期:以前加息或降息,第二年1月1号起的“月供金额”都要重新计算。

      现在不同了,有可能一年一调,也可能30年贷款期都不变。

      还是以“加点100”为例,如果要调,比如4.85%降到了4.6%,那么有可能第二年也跟着下降,变为4.6%+1.00%=5.6%。(by 北京拆哥)

      01 LPR还会下调吗?

      早在2月17日,人民银行开展2000亿元中期借贷便利(MLF)操作和1000亿元7天期逆回购操作,下调1年期MLF利率10BP至3.15%,业内人士就预测了LPR大概率下调10个基点。

      而且,整体来看,分析人士认为后续还有空间。

      民生银行

      民生银行首席研究员温彬表示,下阶段货币政策仍将保持灵活适度,加大逆周期调控力度。随着通胀涨幅回落,降准和“降息”仍有空间。(中证网)



      华泰证券

      华泰证券宏观李超团队表示,预计未来政策利率曲线仍有20个基点以上降息空间,可助企业降低融资成本,缓解疫情带来的负面冲击。



      刘晓博

      从历史上看,央行一次标准降息幅度是25个基点。去年央行改变玩法,一次降息只有5个基点,我形容是“一个馒头掰5瓣,一次利好用5次”。这次出现了疫情,给了10个基点。

      预计这一轮降息之后,2020年还会有降息,至少还有15个基点,甚至更大空间。(来源“刘晓博说财经”)



      02 房贷利率怎么选?

      自2019年8月宣布房贷新政后,利率变化一直是购房者们最关心的数据之一。

      而且,2019年年末,央行发布公告,自2020年3月1日起,所有按照基准利率定价的房屋贷款合同,将全部改为固定利率或者按LPR利率计价。

      因此,很多购房者现在最关心的就是,房贷利率到底怎么选?

      刘晓博 资深财经评论员

      总有读者问存量房贷,这里再回答一下:你之前的房贷合同,按照央行的说法都要在3月到8月之间重新签,主要是改变利率基准。

      因为基准利率没有了,以后要以LPR利率为基准。你享有的折扣,或者上浮,都会在重签的时候体现。

      建议大家签“1年一定价”,而不要签“利率不变”,因为中国的利率趋势会逐步走低。

      (来源“刘晓博说财经”)



      恰空(恰空好房创始人)

      我建议借款人尽快将房贷转为“基于LPR和加点的浮动利率”。

      从长期看,利率会继续下降,浮动利率可以享受到降息的好处。为什么会降息:

      ① GDP增速缓慢下降,CPI大体不变,导致广义货币总量增速缓慢下降;

      ② 利率更加市场化,金融业更加开放,使得银行业的竞争更激烈、经营效率提高、成本降低、利润空间更压缩。

      一个行业更加开放、更加市场化,对借款人当然是利好。

      (来源吴晓波频道)



      卢俊(“真叫卢俊”公号创始人)

      如果你是首套房,也就是第一次买房,坚定地选“LPR+加点”模式。

      之前上海落地LPR的时候,我们都以为利率会增加,结果首套房利率还降低了。事实证明,不论什么时候,刚需永远会被支持。

      如果是二套房,未来的利率是一定会上浮的。不论是投资还是置换,在政策维度都算投资,所以银行贷款这一块的红利就会被回收。可以选的话,我建议选固定利率。

      简而言之,首套靠杠杆,二套靠自己。

      最后还要关注一下所在城市,包括最近抢人大战那一条“300万金线”城市(12月25日国务院办公厅印发《关于促进劳动力和人才社会性流动体制机制改革的意见》,明确全面取消城区常住人口300万以下的城市落户限制),很明显是支持人口落户和居住买房的,这些城市的政策一定是相对亲民的,建议选新政策。

      但如果你所在的城市有比较严格的限售政策,说明政策不太倾斜这个城市,就选固定利率。

      (来源吴晓波频道)



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